오늘 정리할 내용은 중개형 ISA 계좌에 관한 이야기다. ISA 계좌 개설에 대한 장단점, 개설 방법 및 이 계좌를 통한 절세 혜택까지 정리해보자! ISA 계좌란 무엇인가?
ISA 계좌는 영어로 말하면 Individual Savings Account(개인종합자산관리계좌)다.연간 2,000만원 납입한도 내에서 상장주식을 거래할 수 있고, 한 계좌에 여러 금융상품을 넣어 운영하면서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 비과세 혜택을 주는 계좌다. 즉, 한 계좌로 다양한 금융상품을 관리하기 때문에 이에 대한 세제혜택이 가장 큰 장점이라고 할 수 있다! 가입할 수 있는 증권사는?
21년 중개형 이사가 출시됨에 따라 증권사별로 고객 유치를 위해 아래와 같이 다양한 이벤트를 진행하고 있다.
가입할 수 있는 중개형 ISA 증권사 목록:NH투자증권, 삼성증권, 한국투자증권, KB증권, 미래에셋증권, 하나금융투자, 신한금융투자, 교보증권, 유안타증권, 한화투자증권, 대신증권, 키움증권 중개형isa는 증권사 1곳만 선택할 수 있다. 하지만 이사 계좌는 이전이 가능하기 때문에 이벤트 혜택이 좋은 증권사로 갈아타는 것도 좋은 방법이다. ISA계좌가입조건1. 19세 이상 국내거주자 or 직전연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 국내거주자 2. 직전 3개년 중 1회 이상 종합소득세 대상자 * 종합소득세 대상자 : 연간 금융소득이 2,000만원 이상인 대상 3. 가입 후 의무적으로 3년 유지필수 ISA 중개형 계좌종류 & 비과세 한도1.일반형:서민형 농어민 대상외 전체인원이 가입대상자이며 비과세한도는 5,000만원2.서민형:근로소득 3,500만원이하 or 종합소득 3,500만원이하인 분이 대상자, 비과세한도 400만3.농어민:종합소득 200만원이하인 대상자, 비과세한도 400만일반형으로 가입하여도 향후 해당자는 서민형으로 변경이 가능하다!중개형ISA계좌의 혜택1)▲ 세금 혜택=일반형:200만원까지 비과세, 그리고 서민형/농어민형:400만원까지 비과세 혜택을 받는다. 초과 금액은 9.9%분리 과세가 적용된다.예를 들어 ISA계좌에서 500만원의 소득이 발생하면 200만원까지는 비과세, 나머지 차액 300만원에 대해서 9.9%분리 과세가 적용된다. *총 29만 6천원의 세금이 부과 만일 일반 계좌였다면 이자 및 배당 소득으로 15.4%과세되고 해당 연도의 금융 소득 2000만원 초과시 금융 소득 종합 과세도 발생하지만 ISA계좌에 투자하면 절세가 가능하다!2)저축 한도 1년에 2천만원, 이월이 가능하며 5년 최대 1억까지 입금이 가능하다. 1년에 2천만원이면 상당한 투자 금액이다.3)수익과 손실을 합산하고 최종 부과 금액이 결정된다(가장 큰 장점 같다)수익이 500만원 손실은 300만원의 경우 ISA계좌는 수익에서 손실을 제외하고 200만원만 과세 대상이다. 중개형 ISA계좌의 단점…?1) 해외주식 투자 불가능 중개형 ISA 계좌는 국내 주식에만 투자가 가능하다. 하지만 ISA ETF에는 퇴직연금 dc형처럼 미국 주식에 투자하는 국내 상장 ETF는 가능!2) 중도해지할 경우 세액추징 3년간 의무적으로 보유해야 하기 때문에 이 기간 내 해지하게 되면 세제혜택을 받을 수 없다. 중개형 ISA 가입 방법은?1) 영업점 방문 : 본인 명의 휴대폰, 신분증(운전면허증 또는 주민등록증), 1원 입금 은행계좌 또는 증권계좌 필요2) 앱 가입 : 앱 가입 후 ‘중개형 ISA(일반형)’ 선택하여 가입. * 인증서 필요* 추후 해당자는 서민형으로 변경 가능19세 이상이 근로소득자라면 중개형 ISA 계좌에 가입할 수 있다. 주식투자를 하는 분들은 ISA 계좌를 이용하면 세제혜택을 받을 수 있으니 없으면 하나씩은 만드는 게 좋을 것 같다!해무눌보환 부탁드립니다.해무눌보환 부탁드립니다.